21世纪经济报导 李玉敏,薛茹云 北京报导
21说案
在银行的风控体系中，日防夜防，家贼难防。在这起银行职工运用别人虚伪资料骗贷，然后运用领导、搭档的账户暗码自行批阅的典型事例中，值得咱们反思，底层职工的道德风险防备需求警钟长鸣。
四川省广安市中级人民法院近来在我国裁判文书网发布的一份刑事裁定书显现，某银行武胜县支行原赛马营业所客户司理刘某亚、原飞龙分理处主任李某辉二人运用职务便当，采纳假造别人借款资料的办法，骗得银行借款并占为己有，数额巨大。此外，二人还违背国家规则发放借款，形成重大损失。
2016年8月16日，一个客户投诉电话打到某银行广安分行，投诉刘某亚借款拿回扣的问题。随即，某银行广安分行即告诉某银行武胜支行对刘某亚借款事务进行查询。2016年8月19日，某银行武胜支行对刘某亚处理的典当借款资料进行核对，发现有大部分虚伪借款资料。
随后，刘某亚被安排到武胜县新世纪宾馆承受某银行工作组查询。2016年8月22日，刘某亚向某银行告知了其用别人名义运用虚伪典当物进行借款的现实。8月23日，某银行武胜县支行向公安机关报案，并供给了相关资料。至此，这一惊天骗贷案发。
运用43人身份资料骗贷
法院审理后承认，2015年8月至2016年7月，刘某亚运用亲朋的身份信息及自己手中客户资料，及姚某等43人的身份信息，假造虚伪资料，假充某银行武胜支行赛马分理处主任胡某、某银行武胜支行客户部司理周某等银行工作人员的签名，运用胡某、周某在C3（我国某银行银行信贷管理体系群）中的用户名及暗码进行网上批阅操作，获取借款1686万元（含已还7万元）。
在这被冒名借款的43人中，公安机关查验时，6名均在电话里表明“不是自己借款、自己也没有帮人贷过款，也没有将自己的身份信息借用别人借款，借款也不知道是谁在运用，现在外务工，拒不承受公安取证”。别的有三人，公安机关多方查找竟无法查到。
作为银行职工，应该深知运用虚伪身份骗贷的结果，为何刘某亚会逼上梁山呢？
本来刘某亚因为生意失利，欠下高额外债，个人财务状况极差，运用别人的信息资料从银行中套取借款用于还账和自己运用。
为到达收取刘某亚欠款的意图，某银行武胜县支行原飞龙分理处主任李某辉协助刘某亚制造了其处理的上述借款中22人的部分虚伪借款资料，并经过刘某亚和胡某的某银行信贷管理体系协助完结部分借款批阅操作，借款金额达813万元。
21世纪经济报导从其它途径得悉，2016年刘某亚归还其冒用资料的曾某名下部分银行借款7万元，余款1679万元至今还未归还。
此外，刘某亚还运用别人房产骗得典当借款。2013年，唐某用自有房产作典当，经过刘某亚在该行借款66万元。2014年7月，唐某归还了上述借款，刘某亚却未将房产手续归还唐某。
2014年8月，刘某亚运用唐某原借款资料，并假造部分资料，以唐某名义处理典当借款80万元，上述借款80万元贷出后由刘某亚运用。2016年8月1日，刘某亚因运用唐某房产典当借款，给唐某出具一张金额66万元的欠条。
违规发放借款超1000万
2015年至2016年，刘某亚在担任某银行武胜支行赛马分理处客户司理时，明知曹某等五人的借款资料不符银行相关规则，依然违规发放借款合计192万元，到案发，上述借款本金没有回收。
李某辉也运用职务便当违规发放借款。2013年3月至2016年，李某（另案处理）工程需用款，但无借款典当物，无法进行大额借款。经李某辉协助，李某找来包含自己在内的18人的身份信息作为申请人进行借款。李某辉经过QQ传送的办法，将制造虚伪借款资料的模板传给李某，李某在深圳找人做好虚伪资料交给李某辉。
李某辉在知晓李某等18人借款资料虚伪的情况下，冒用分理处主任陈某、客户部司理杨某及客户部主任周某（另案处理）的某银行信贷管理体系用户名及暗码完结借款的受理和查询程序，使上述借款顺利完结批阅，为李某借款635万元。李某借款后，至今只归还了本金72万元。
后李某辉采纳与发放李某借款相同手法，违规为陆某（另案处理）、胡某发放借款。
2014年至2016年，李某辉运用陆某供给的7人身份信息，假造部分虚伪借款资料，为陆某借款205万元。陆某借款后，至今只归还了本金35.66万元。
2015年，李某辉依样画葫芦，协助胡某以虚伪资料在某银行武胜支行借款37万元。胡某借款后，至今只归还本金0.6万元。
判决书显现，刘某亚、李某辉运用多人身份信息假造他项权证等借款资料在某银行武胜县支行骗得借款，金额高达2000余万元。经查，刘某亚、李某辉职务侵吞金额分别为1759万元、813万元。
骗贷仍是职务侵吞？
2016年8月，刘某亚、李某辉涉嫌职务侵吞罪、违法发放借款罪被武胜县公安局刑事拘留，同年9月30日被拘捕。
2018年6月，武胜县人民法院作出一审判决显现，刘某亚、李某辉犯职务侵吞罪、违法发放借款罪，应数罪并罚。刘某亚获刑十年零六个月，并处没收个人产业十万元、罚金二万元；李某辉获刑七年零六个月，并处没收个人产业五万元、罚金四万元。此外，追缴刘某亚犯职务侵吞罪所获赃物1759万元，发还给某银行武胜县支行。
一审判决后，武胜县人民检察院抗诉定见以为，李某辉犯职务侵吞罪，判处有期徒刑五年，量刑畸轻。刘某亚、李某辉提出上诉，四川省广安市中级人民法院二审维持原判。
在本案中，有争议的是刘某亚、李某辉作为银行职工，运用虚伪资料骗贷，构成借款诈骗罪仍是职务侵吞罪，上诉理由中刘某亚以为，“我没有非法占有资金的成心，所贷出的金钱均发生利息，其每季度的利息均是结清了的。原审法院确定我犯职务侵吞罪的罪名不妥，我的行为应是构成骗得借款罪”。
而终究二审法院确定，刘某亚身为银行工作人员，运用职务上的便当，采纳假造别人借款资料的办法，骗得银行借款并占为己有，数额巨大；李某辉为到达收取刘某亚欠款的意图，协助刘某亚制造部分虚伪借款资料，并用某银行武胜支行相关人员在C3体系中的用户名及暗码进行网上批阅操作，骗得借款，二被告人的行为侵犯了公司、企业或许其他单位的产业所有权，触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条的规则，构成职务侵吞罪。
有法令专家也向21世纪经济报导记者表明，因为两人是银行工作人员，利于虚伪资料骗贷，契合骗贷罪的构成要件。可是两人自贷自审，银行并未被诈骗后放贷，本质是两人运用职务便当侵吞了银行的财物，职务侵吞罪更为精确。
